Кредиты на жильё и их условия

За последние месяцы банки не только вернули довольно большое количество жилищных кредитов в свои продуктовые линейки, но и снизили ставки по ним. Для тех, кто готов подписаться на долгосрочные «отношения», условия стали лояльнее, чем зимой этого года. Мы выяснили, где сейчас можно взять подобный займ и во сколько он обойдется.

Кредиты на жилье отличаются от обычных тем, что по ним намного больше сроки возврата (обычно до 20 лет) и пониженные ставки. Такие займы достаточно популярны, так как самостоятельно купить или построить дом/квартиру – весьма сложная задача.

Основные типы кредитов на недвижимость

Кредит на строительство квартиры (долевое строительство жилья)
Кредит на строительство дома (индивидуального жилья). Таких предложений меньше, чем на постройку квартиры
Партнерский жилищный кредит или партнерская программа. Это ссуды с пониженными процентами и другими льготами на покупку жилья у строительной организации, которая стала партнером банка
Кредит на покупку новой квартиры/дома
Кредит на покупку вторичного жилья
Льготные кредиты. Они обычно отличаются лучшими условиями. Практически всегда подобные кредиты выдаются только нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Что нужно для получения кредита?

1. Заемщик должен быть гражданином Беларуси или иметь вид на жительство.

2. Минимальный возраст заемщика, как правило, составляет 18–21 год. Максимальный – 70 лет.

3. Кредитополучатель должен иметь доход, которого хватало бы на регулярные платежи и обеспечение себя и семьи, и положительную банковскую историю.

4. Обычно жилищные кредиты выдаются под поручительство и залог. Встречаются варианты без первоначального взноса.

Оформить кредит можно в отделении банка. Для погашения задолженности доступны разные способы, одни из которых: касса банка, пункты обмена валют, интернет-банк, банкоматы, инфокиоски и др.

В таблице приведены основные условия по жилищным кредитам. На момент написания материала шесть белорусских банков предлагали подобные займы, из них мы отобрали по одному от каждого.

Название банка	Условия кредита	Расчеты
Беларусбанк	«Ипотека Экспресс» (на приобретение жилого помещения). Заявка рассматривается в течение 24 часов. Процентная ставка – 19,5%, срок кредитования – 20 лет, сумма кредита – до 100% стоимости объекта, но с учетом кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей. Обеспечение: залог; в некоторых случаях – поручительство. Дифференцированный график погашения.	Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 3237 BYN до 847 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 220 556 BYN.
Банк БелВЭБ	Льготное кредитование недвижимости. Выдается заявителям в возрасте от 21 до 55 лет. Заявка рассматривается в течение 48 часов. Процентная ставка – 15%, срок кредитования – 20 лет, сумма кредита – от 5000 BYN. Обеспечение: залог и поручительство. При сумме кредита до 50 000 рублей необходим один поручитель, свыше – два. Дифференцированный график погашения.	Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 2682 BYN до 844 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 169 166 BYN.
Белгазпромбанк	«Строим вместе». Кредит на строительство/покупку квартир от застройщиков в рамках партнерских программ. Выдается заявителям в возрасте от 18 до 64 лет. Заявка рассматривается в течение 10 суток. Процентная ставка – 9,5% в течение первых 180 дней пользования кредитом (у застройщиков «Астодевелопмент», «Зеленая Гавань» и «Астомакс») до 19,9%. Срок кредитования – 20 лет, сумма кредита – от 20 000 BYN. Максимальная сумма – не более 70–90% от стоимости квартиры. Обеспечение: залог и поручительство. При сумме кредита до 40 000 рублей необходим один поручитель, свыше – два. Дифференцированный график погашения.	Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 3286 BYN до 848 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 225 090 BYN.
Белинвестбанк	На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома). Выдается заявителям в возрасте от 18 до 70 лет. Заявка рассматривается в течение 72 часов. Процентная ставка – 20,9%, срок кредитования – 10/15/20 лет, сумма кредита – до 90% стоимости объекта, но с учетом кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей. Обеспечение: поручительство и залог. Дифференцированный график погашения.	Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 3410 BYN до 848 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 236 401 BYN.
БТА Банк	«Вторичная недвижимость» Заявка рассматривается в течение 48 часов. Процентная ставка – 20%, на срок кредитования до 180 месяцев и при первоначальном взносе 20% – 18%.Срок кредитования – до 180 месяцев, сумма кредита – от 5000 BYN до 160 000 BYN. Обеспечение: неустойка и залог. Дифференцированный график погашения.	Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 3052 BYN до 846 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 203 600 BYN.
Приорбанк	Строительство под залог с государственной поддержкой. Выдается заявителям в возрасте от 18 до 70 лет. Заявка рассматривается в течение 48 часов. Процентная ставка – 15%, срок кредитования – 20 лет, сумма кредита – от 12 000 BYN до 450 000 BYN. Обеспечение: залог и поручительство. Дифференцированный график погашения.	Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 2682 BYN до 844 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 169 666 BYN.

Кроме этих кредитов, часть банков предлагает еще несколько вариантов.

Беларусбанк

Кредиты на строительство и приобретение жилья в рамках партнерских программ: «Ипотека с нами»(ставка от 10%), на строительство жилья в многоквартирных домах с застройщиками ГП «Витебский ДСК» и ОАО «Могилевский домостроительный комбинат»: «Время строить» (19%).

Также есть кредит «Стройдом» на строительство (приобретение) домокомплекта, строительство дома для сезонного и временного проживания (дачи, садового домика). Ставка – 19,5% на срок 12 лет.

Вариант кредитования по системе стройсбережений на строительство/покупку жилья: в этом случае заемщику необходимо накопить 25% стоимости жилья, а затем получить кредит на оставшиеся 75% под пониженную ставку – 15%.

В банке остается и льготное кредитование (Указ № 240), предназначенное для многодетных семей, детей-сирот, молодых семей и др. Пониженная ставка – 15% на срок до 20 лет. Субсидии на погашение банковского долга выдают местные власти.

Белгазпромбанк

Предлагает еще одну кредитную программу «Скоро новоселье». Она предназначена для финансирования строительства/покупки квартир в многоквартирных домах, в том числе для финансирования строительства квартир путем приобретения жилищных облигаций по договорам, заключенным с ОАО «Гродножилстрой». Первые полгода действует пониженная ставка – 14,99%, затем – 19,99%, срок – до 20 лет.

Белинвестбанк

По программе «Недвижимость от партнера» можно оформить кредит на строительство/покупку жилья, которое возводят государственные или частные застройщики. С каждого подрядчика свои проценты. Ставка – от 11,87%, срок – 10 и 20 лет.

По-прежнему действует льготный кредит «Субсидия» (Указ № 240) с пониженной ставкой 15%, срок – 20 лет.

БТА Банк

Предлагает кредит «Квадратные метры» на приобретение жилищных облигаций (ООО «Астодевелопмент», ООО «Алмари», ООО «Зеленая Гавань», ООО «Астомакс») с последующим приобретением квартиры в собственность или покупку готового жилья. Ставка – от 13,99% до 22,5%, срок – до 84 месяцев.

Источник: Myfin.by