Личный кабинет
Войти с помощью соцсетей:
Регистрируясь, вы принимаете условия пользовательского соглашения и соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
Восстановление пароля
Укажите Email
Восстановление пароля
Придумайте новый пароль
Подтвердите новый пароль

Кредит на недвижимость. Посчитаем.

15.09.2021

Весна прошлого года стала черным периодом для всех, кто планировал приобретать жилье и рассчитывал на «крепкое плечо» банка. Кредитные программы сворачивались одна за другой, а это значит, что буквально перед носами потенциальных новоселов захлопывались двери присмотренных накануне квартир. К текущему моменту ситуация все еще не стабилизировалась: поддерживать покупателей готовы отнюдь не все банки, что были в строю раньше, о былом разнообразии кредитных линий остается только мечтать, а ставки, если посчитать переплату, способны любого повергнуть в уныние. И все же недвижимость приобретается при любых временах и обстоятельствах, а потому прикидываем, где можно взять кредит и какие переплаты надо держать в уме.

Берешь одну квартиру, а возвращаешь — три

В начале прошлой недели «Беларусбанк» — пожалуй, самый широкий кошелек страны — отчитался о промежуточных результатах: за семь месяцев текущего года белорусы заключили более двух тысяч ипотечных договоров на сумму около 80 миллионов рублей (то есть «цена» одного договора в среднем равна 40 000 рублей). Сейчас ставка по программе «Ипотека экспресс» — целых 21% годовых (ставка рефинансирования плюс 11,75 п. п.), что за 20 лет выплат выльется во внушительную переплату. Какую именно? Сейчас разберемся.

В качестве «контрольной» цифры, от которой и будем отталкиваться во всех случаях, возьмем 60 000: вообразим, что для покупки квартиры мечты нам не хватает примерно $24 000 в эквиваленте.

Итак — кредитный калькулятор в руки, считаем и выясняем следующее:

  • для того чтобы получить не самую впечатляющую сумму в кредит, среднемесячный доход за последние три месяца должен быть не менее 1858,64 рубля, при этом за душой — больше никаких выплат по кредитам и исполнительным листам;
  • отдавать ежемесячно придется по 1301,05 рубля, при этом только 251 рубль идет на погашение основного долга, а вот плата по процентам «съедает» остальные 1050 рублей;
  • переплата за 20 лет пользования банковскими деньгами составит 126 000 рублей, или примерно $50 400 по курсу. То есть в два с лишним раза больше, чем берешь. А ведь плюс к этому еще и основной долг погашается. Сурово.

Преимущество «Ипотеки Экспресс» заключается в том, что банк готов профинансировать до 100% от стоимости жилья. Если, конечно, вы платежеспособны. Поэтому не откажем себе в удовольствии «купить» самую дешевую столичную однушку за деньги «Беларусбанка».

По данным сервиса «Дома и квартиры» Onlíner, наиболее скромный вариант, в который можно переехать хоть завтра, обойдется где-то в 90 200 рублей, или $36 000. Теперь считаем:

  • среднемесячный доход за последние три месяца должен быть не менее 2794,15 рубля;
  • отдавать ежемесячно придется по 1955,91 рубля (377,41 рубля по основному долгу и 1578,50 по процентам);
  • переплата за 20 лет составит 189 420 рублей ($75 770).

— Если вас интересует приобретение готовой недвижимости, то на текущий момент «Ипотека Экспресс» — это единственный вариант кредитования, — пояснила специалист в кол-центре. — Что касается строительства, то в долгосрочной перспективе можно рассматривать «Систему стройсбережений», по Минску это тоже пока единственный вариант.

Прямо скажем, не разгонишься. Но вернемся к «Ипотеке Экспресс». В таблице на сайте банка указано, что она хоть и ипотека (а значит, в «заложники» берется приобретаемая недвижимость), но поручители тоже могут понадобиться.

— Предусмотрены разные формы обеспечения. Например, залога может быть недостаточно, тогда банк может предложить вам дополнительно пригласить еще и поручителя. То есть банк оценит вашу платежеспособность, оценит жилье, побеседует с вами и в результате дополнительно может предложить и такой вариант. Это гарантия того, что вы вернете денежные средства банку. Поручительство платное — 35 белорусских рублей за один договор, — уточнили в банке.

Возможно и досрочное погашение кредита, когда оплачивается лишь фактическое время пользования деньгами. То есть процентную переплату можно сократить.

Минчанам в «Беларусбанке» выбирать между программами, увы, не приходится: или 21% на готовое жилье, или ничего. Со строительством и того хуже: пока пройдет «накопительный» срок по программе стройсбережений, все может десять раз поменяться.

Однако для жителей Витебска и Могилева предусмотрена «лазейка». У «Беларусбанка» есть кредит под названием «Время строить», который выделяется только для строительства жилья в многоэтажках от «Витебского ДСК» и «Могилевского ДСК». Все тот же 21% и максимальные 20 лет. Правда, только до 90% от стоимости жилья.

Раздолье, но под 22,9% годовых

«Банк БелВЭБ», выпавший на некоторое время из программ кредитования, сейчас готов помогать белорусам в приобретении квадратных метров. Как уже готовых, так и строящихся. Для этого разработаны две программы — кредитование на первичном и вторичном рынках, а также партнерское кредитование.

Если вы не хотите быть привязанными к конкретному застройщику, то вам по первому пути. Правда, процентная ставка составит 22,9% годовых (ставка рефинансирования плюс 13,65 п. п.), а срок кредитования — до 15 лет. Банк готов делиться деньгами, но не на всю стоимость покупки: как минимум 10% необходимо внести из своих средств. И не забудьте про двух поручителей — без них никуда.

Пробуем «взять» 60 000 рублей на максимальный срок. Для этого звоним в банк, так как кредитный калькулятор на глаза так и не попался. Специалист обрисовывает общие условия программы и переходит к делу.

— Если вам нужна сумма свыше 30 000 рублей и она составляет менее 60% от стоимости жилого помещения, то вам необходимо либо иметь двоих поручителей, либо оформлять приобретаемое/строящееся за счет кредитных средств имущество в залог. Если свыше 60% от стоимости, то будет необходимо как привлекать поручителей, так и оформлять залог, — рассказали в банке.

Но что же по цифрам? Сколько придется платить каждый месяц и какой «дополнительной» суммы мы лишимся на процентах за эти 15 лет?

— Самый большой платеж составит 1479 рублей, он будет начислен во второй месяц после выдачи кредита. В течение первого года ежемесячная сумма будет примерно такая же, затем начнет равномерно уменьшаться — на 10—20 рублей. Самая маленькая сумма — 351 рубль, ее надо будет заплатить в последний месяц пользования кредитом. Сумма основного долга разбивается на равные части, а процент начисляется от суммы основной задолженности. Допускается досрочное погашение: если вы быстрее погасите основную сумму, то и, соответственно, процентов будет начислено меньше, — пояснил специалист.

Сумма процентов за 15 лет составит 103 000 рублей. Не в два раза больше, конечно, но тоже о-го-го: верни взятые взаймы 60 000 рублей и еще 103 000 сверху. Ох, недешево обходятся нам «квадраты».

А что «партнерка»? В «портфолио» банка 21 застройщик-партнер. Сроки кредитования варьируются от 5 до 25 лет — в зависимости от девелопера. Проценты тоже плавают, но чаще всего мы видим ставку рефинансирования, приплюсованную к 9,77 п. п. или 19,02%.

— У застройщиков, выступающих нашими партнерами, вы можете выбрать как уже готовое жилье, так и еще строящееся. По предоставляемым справкам и документам все идентично предыдущему случаю. По процентам получается немного выгоднее, чем «общий» кредит, — уточнили в банке.

А вот какие условия предлагают для тех, кто хочет построиться в Минске.

 таблица 1.jpeg

 таблица 2.jpeg

таблица 3.jpeg


Для понимания ситуации приценимся к 66-метровой квартире в начинающем строиться «Квартале на Грушевке». Согласно расчетам банка, если взять партнерский кредит на 10 лет и погашать его без опережения, то сумма переплат по процентам составит 69 600 рублей. Максимальный платеж в первые месяцы после выделения кредита — 1600 рублей, минимальный в последний месяц — 530.

Только строительство и только «партнерка»

Если вы не очередник, нуждающийся в улучшении жилищных условий, или не гражданин, более года хранящий на безотзывном вкладе 100 000 рублей и более, то в «Белинвестбанке» вам светят исключительно партнерские программы. То есть только новострой — никакой обжитой вторички в любимых уголках города. Впрочем, надо отдать должное — список партнеров у банка велик: только в Минске и Минской области больше трех десятков, причем есть как частные, так и государственные компании.

Чем завлекает «Белинвестбанк»? Пониженной процентной ставкой в течение льготного периода (первый год), возможностью «пустить» квартиру в залог, сроком кредитования — 10 и 20 лет. Кредит можно погасить и досрочно, причем без штрафных санкций. При оценке кредитоспособности заявителя может учитываться совокупный доход участников.

Жилищные кредиты в «Белинвестбанке» привязаны к ставке овернайт. Прокредитовать готовы не более 90% от стоимости жилья и только с привлечением поручителей, которым на момент погашения кредита должно быть не более 70 лет. Срок рассмотрения заявки — до 15 дней. Вносить платежи необходимо до 20-го числа каждого месяца. При несвоевременной «расплате» — штраф. Посмотрим, что и на каких условиях предлагают строить прямо сейчас.

Например, приценимся к кредитной линии, созданной для клиентов компании «Айрон». Кредит можно взять на 10 и 20 лет. В первом случае льготный период, когда проценты будут снижены до 12,56 пункта, длится один год, во втором — два. Затем считать долги будут исходя из общей ставки — 18,23%. А ведь еще в начале года «твердая» ставка была 13,3%, а льготная — от 4,99 до 10,99%. Итак, сколько придется платить за 60-тысячную поддержку.

— При сроке кредитования в 20 лет максимальный платеж в льготный период будет около 900 рублей. Затем сумма станет выше — порядка 1085 рублей. Проценты за этот период — 103 178 рублей. Если погашать досрочно, то итоговая сумма процентов будет заметно ниже, — пояснили в банке.

А остальные что себе думают?

Большей части белорусов ловить в других банках нечего. «Белагропромбанк» готов поддерживать только нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий). «БПС-Сбербанк» не выдает кредитов на недвижимость вообще никому. «Франсабанк», как и полтора года назад, встречает пользователей надписью красного цвета: «Выдача кредитов на приобретение недвижимости временно приостановлена».

«Беларускі народны банк», который когда-то одним из первых свернул лавочку, сейчас предлагает три продукта: «Моя квартира», «Моя квартира Лайт» и «Фарфоровый». «Щедрость» первых двух распространяется, увы, только на объекты «Эмирейтс Блю Скай» и «Дубай Вотер Фронт». С третьим и по названию все понятно.

«Приорбанк» также в строю: предлагается четыре продукта, которых объединяют 20% годовых (ставка рефинансирования плюс 10,75 п. п.). Доля собственного участия — от 20%, срок кредитования — 5—10 лет. Приобрести можно как готовое, так и строящееся жилье, порой даже без поручителей — будет достаточно залога. Максимальная сумма кредита — 450 000, но понятно, что такую цифру нужно заслужить не менее впечатляющей зарплатой.

 

Источник: Onliner.by


Возврат к списку
Узнавайте актуальные новости - подписывайтесь
Подобрать новостройку
Обмен старого жилья на новостройку
ЗАКАЗАТЬ
ЗВОНОК:
00
:
15
:
00
Да
Нет