Беларусбанк запустил кредит «Ипотека с нами» со ставкой 1% на первые два года. Предложение моментально стало хитом обсуждений, но по мере раскрытия деталей выяснилось: что воспользоваться преимуществами этой кредитной программы больше не получится.
Ставка 1% - это маркетинговый ход для привлечения внимания: первый год вы платите только проценты, второй - под 1%, но уже с погашением основного долга, начиная с третьего - по 15,4%, и только после 60 месяцев вы получаете право досрочно погасить долг. Прежде чем подписывать договор, нужно трезво оценить полную стоимость кредита.
Разберём, как устроен продукт, кому он подойдёт наилучшим образом.
Факт-лист: что предлагает Беларусбанк
- Программа: «Ипотека с нами» для новостроек от партнёров.
-
Ставка на первые 24 месяца: 1% годовых.
-
Важное уточнение: первый год заёмщик выплачивает только проценты, основной долг не уменьшается. Со второго года начинается погашение тела кредита.
-
Ставка с 25-го по 60-й месяц: 15,4% годовых (ставка рефинансирования + 6,15 п.п.).
-
Досрочное погашение: запрещено в течение 60 месяцев. После этого срока - без ограничений.
-
Действие новых правил: только для договоров, заключённых с 21.08.2026.
-
Партнёры: ЖК «Зеленая гавань», ЖК «Северный берег», «Новая Боровая», DEPO, «Гранд Кристал», а также ГПО «Минскстрой».
Как устроен механизм и в чём нюанс
Внешне всё выглядит привлекательно: низкая ставка в начале, затем «обычная» ипотечная ставка. Однако ключевая особенность - в комбинации двух факторов: льготный период с выплатой только процентов и запрет на досрочное погашение на пять лет.
В первый год вы не гасите основной долг вообще. Это значит, что через 12 месяцев тело кредита остаётся таким же, как в момент получения. Через два года ставка поднимается до 15,4%, и проценты начисляются на оставшуюся после льготного периода сумму долга на весь период погашения кредита. Досрочно закрыть кредит или частично погасить его в течение первых пяти лет нельзя. Только после истечения этого срока вы получите право распоряжаться долгом свободно.
Таким образом, на сегодняшний день у кредитополучателя отсутствует возможность досрочного погашения кредита по льготной ставке.
Как это соотносится с рынком и предыдущими статьями
Мы уже видели, как банки конкурируют за заёмщика: Белинвестбанк снизил ставки, Белагропромбанк запустил рефинансирование под 10,9% в первый год. Беларусбанк пошёл другим путём: он даёт сверхнизкую стартовую ставку, но ограничивает возможности досрочного погашения кредита в грейс-период.
Для сравнения: в стандартных программах с возможностью досрочного погашения заёмщик сохраняет гибкость в определении сроков погашения кредита. Здесь же, по сути, вы принимаете обязательство обслуживать кредит минимум пять лет на условиях банка. Такой продукт может быть интересен, но только при ясном понимании всех цифр.
Практика: кому это подойдёт
Покупателям, которые не планируют досрочного погашения и готовы к долгосрочному обслуживанию кредита
Если вы уверены, что в ближайшие пять лет не будете закрывать ипотеку досрочно, и понимаете, что после второго года платежи значительно вырастут, - такая схема может дать некоторую выгоду на старте. Но важно заранее заложить в бюджет существенное увеличение ежемесячного платежа.
Тем, кто покупает квартиру именно в указанных ЖК и не рассматривает альтернатив
Программа привязана к конкретным застройщикам. Если вы и так планировали жильё в «Зеленой гавани» или «Новой Боровой», то низкая стартовая ставка может стать приятным дополнением. Однако не стоит выбирать объект только ради кредита.
Тем, кто осознаёт все риски и принимает условия
Запрет на досрочное погашение лишает вас возможности сэкономить на процентах, если появится свободная сумма. Это главный минус, который нельзя игнорировать.
Прогноз: как отреагирует рынок и что делать заёмщику
Скорее всего, другие банки не станут копировать подобную жёсткую схему - они продолжат конкурировать за счёт иных условий и возможности досрочного погашения. Для заёмщиков это урок: всегда смотреть не только на рекламную ставку, но и на полные условия.
Если вы всё же рассматриваете «Ипотеку с нами», обязательно запросите график платежей на весь срок и сравните его с альтернативными программами. Возможно, обычная ипотека с правом досрочного погашения в долгосрочной перспективе окажется выгоднее.
Где получить консультацию
Разобраться, насколько выгоден этот кредит именно в вашей ситуации, поможет кредитный консультант агентства недвижимости «Твоя столица». Он сравнит условия всех банков, рассчитает эффективную ставку с учётом скрытых ограничений и подберёт для вас оптимальный вариант - без маркетинговых иллюзий.
(с)
Екатерина Матвеева, кредитный консультант АН Твоя столица, аттестованный риэлтер. Тел.
+375 29 630 27 92 или короткий номер
7735.
