Конец лета принёс сразу несколько важных новостей для рынка ипотеки. Беларусбанк ввёл грейс-период по рефинансированию кредита. Нацбанк в очередной раз уменьшил расчётную величину стандартного риска. Разбираем, как эти события связаны и что они означают для разных категорий заёмщиков.
Что изменилось: три факта, которые нужно знать
Факт 1. Беларусбанк снижает ставки и запускает рефинансирование
С 31 августа банк предлагает кредит «Рефинансирование ипотеки» со ставкой 11% годовых в первый год (ставка рефинансирования + 1,75 п.п.). С 13-го месяца ставка - 15,4% (ставка рефинансирования + 6,15 п.п.). Кредит оформляется на 20 лет. Также с 14 сентября снизятся ставки по действующим кредитам на недвижимость, заключённым в Беларусбанке по 10 июня 2026 года включительно, до 15,4%.
Факт 2. Нацбанк снизил РВСР
С сентября расчётные величины стандартного риска для новых кредитов физлицам (кроме льготных) снижены с 17,83% до 17,65%. Это верхняя планка, которую банки не должны превышать. Для инвестиционных кредитов юрлицам - с 10,69% до 10,45%. Снижение РВСР - сигнал, что кредитные ресурсы продолжат дешеветь.
Факт 3. Доступна ипотека без первоначального взноса
Беларусбанк по программе «Ипотека с нами» даёт до 100% стоимости жилья на срок до 20 лет. Ставка 13,9–14,4%, грейс-ставка 3,75–9,75% в рамках партнёрских программ с застройщиками. Также кредиты без первоначального взноса есть у БелВЭБ (на участок, до 100 000 BYN). Это упрощает вход в сделку для тех, у кого нет накоплений.
Почему банки снижают ставки: роль Нацбанка и РВСР
Снижение ставок - это не разовая акция, а продолжение цикла смягчения денежно-кредитной политики. Нацбанк последовательно уменьшает РВСР уже четыре месяца подряд, опираясь на замедление инфляции. Если в июле 2025 года годовая инфляция достигала 7,4%, то в июле 2026 года она замедлилась до 4,4%. Приток рублёвых депозитов стабилен. Всё это даёт банкам возможность предлагать более низкие ставки без риска разогнать цены.
Для рынка недвижимости это означает, что стоимость ипотеки постепенно возвращается к более комфортным уровням. Однако важно разделять номинальное снижение ставки и реальную доступность жилья - как раз об этом говорит рейтинг Numbeo.
Ипотека без первоначального взноса: реальная возможность
Программы без первоначального взноса действительно существуют, и это факт. Беларусбанк по «Ипотеке с нами» даёт до 100% стоимости, но итоговая ставка зависит от категории заёмщика и партнёрской программы застройщика. Белагропромбанк кредитует не более 90% стоимости жилья (включая домокомплекты), ставка по домокомплектам - 13,9%. БелВЭБ выдаёт кредит на участок без поручителей, но под более высокую ставку (15,9–17,65%).
Практика: как использовать новые условия с умом
Если вы задумываетесь об ипотеке, текущий момент можно использовать в трёх направлениях:
- Рефинансирование. Если у вас действующий кредит под 16% и выше, переход в Беларусбанк под 11% на первый год может дать заметную экономию. Но помните: со второго года ставка вырастет до 15,4%. Важно заранее посчитать общую переплату и сравнить с предложениями других банков.
- Покупка без первоначального взноса. Такая возможность подойдёт тем, у кого стабильный доход и нет накоплений, но кто готов к дополнительным требованиям. Это часто не самое выгодное предложение на рынке, но иногда это единственный способ купить недвижимость.
- Оценка реальной нагрузки. Прежде чем подписывать договор, рассчитывайте ваши реальные финансовые возможности. Если нагрузка превышает 50-60% от семейного дохода - стоит рассмотреть меньшую площадь или вариант в пригороде.
Прогноз: что дальше со ставками и доступностью жилья
Судя по снижению РВСР и заявлениям Нацбанка, до конца года можно ожидать дальнейшего уменьшения ставок по кредитам. Поэтому для покупателя главное - не гнаться за маркетинговыми акциями, а считать свою личную финансовую модель.
Где получить консультацию
Разобраться в новых условиях, сравнить программы банков и рассчитать реальную нагрузку помогает специалист по кредитованию недвижимости агентства недвижимости «Твоя столица»
Екатерина Матвеева. Она обладает актуальной информацией по всем ипотечным продуктам и может не только подсказать, какая стратегия выгоднее именно в вашей ситуации, но и подобрать подходящий вам объект. Обращайтесь: Тел.
+375 29 630 27 92.
