Банки начали конкурировать не только за новых заёмщиков, но и за действующих - через снижение ставок и выгодные программы рефинансирования. Это меняет правила игры для всего рынка жилья.
Сразу три новости пришли с рынка ипотечного кредитования за последние дни. Белинвестбанк опустил ставки по кредитам на недвижимость. Белагропромбанк, если верить инсайдам, готовит самое выгодное предложение на вторичку за последние годы. И он же запустил программу рефинансирования с первым годом под 10,9%. Разбираем, что эти изменения означают для рынка и для тех, кто прямо сейчас планирует покупать жильё или уже выплачивает кредит.
Факт-лист: что конкретно изменилось
- Белинвестбанк с 11 августа снизил ставки: покупка на вторичном рынке - 14,9%, покупка у застройщика - 14,4%, строительство - 14,41%. Сроки кредитования - от 10 до 20 лет.
- Белагропромбанк с 14 августа предложит кредит на вторичное жильё на срок до 20 лет под залог или поручительство по выбору клиента. Первые два года ставка составит 11,5%, с третьего - 15%. Сумма - до 200 000 рублей. Оценка недвижимости не требуется.
- Белагропромбанк запустил рефинансирование ипотеки. Первый год - 10,9% годовых, затем - переменная ставка 15,5%. Можно объединить несколько кредитов в один.
Почему это происходит именно сейчас?
Всё это - звенья одной цепи. Ставка рефинансирования с апреля снизилась до 9,25%, инфляция замедляется, и банки один за другим пересматривают кредитные линейки. Но если раньше борьба шла в основном за ставку, то теперь она переходит в новую плоскость - рефинансирование. Белагропромбанк фактически предлагает перекупить ипотечный портфель у конкурентов, давая заёмщикам ощутимую экономию в первый год. Это классический рыночный приём, который вынудит и другие банки либо снижать ставки, либо запускать аналогичные программы.
Делаем выводы: что это значит для разных категорий заёмщиков
Для тех, кто только планирует покупку:
Ставки на вторичку опустились ниже 15% - такого не было несколько лет. Особенно интересно выглядит возможное предложение Белагропромбанка с 11,5% на первые два года.
При кредите в 100 000 рублей на 15 лет снижение ставки даже на 1–1,5 процентного пункта даёт заметную экономию за весь срок - это тысячи рублей. Точные цифры зависят от конкретных условий и требуют индивидуального расчёта.
Для тех, кто уже платит ипотеку:
Рефинансирование под 10,9% в первый год может дать существенную передышку. Согласно примеру Белагропромбанка, при остатке долга 60 000 рублей и условной ставке 16% ежемесячный платёж снижается примерно на 240 рублей в первый год, а расходы на проценты - почти на 2 900 рублей за год.
Важный нюанс: 10,9% действует только первый год, далее ставка - 15,5%, и преимущество сокращается. Поэтому рефинансирование выгодно прежде всего тем, кто планирует в первый год активно гасить долг или кому нужно временно снизить нагрузку на бюджет.
Прогноз: что будет дальше
Белагропромбанк запускает кредит на вторичку с 11,5% на первые два года. На данный момент это самое агрессивное предложение на рынке, которое, скорее всего, заставит другие банки на него реагировать. Вероятно, в ближайшее время мы увидим дальнейшее снижение ставок по ипотеке и расширение программ рефинансирования. Для покупателей это окно возможностей, которое, скорее всего, будет расширяться.
Где получить консультацию
Кредитный консультант агентства недвижимости «Твоя столица» владеет актуальной информацией по программам всех банков. Он поможет сравнить условия, рассчитать экономию и подобрать оптимальный вариант - будь то покупка жилья или рефинансирование действующего кредита.
(с)
Екатерина Матвеева, кредитный консультант агентства недвижимости «Твоя столица», аттестованный риэлтер. Звоните по тел.
+375 29 630 27 92 или на короткий номер
7735.
