Квартира в кредит без залога и поручителей: миф или реальность?

Вы нашли ту самую квартиру. Светлую, уютную, с видом во двор и удобной планировкой. Уже представили, где будет стоять диван, а где - рабочий стол. Осталась одна формальность: взять кредит. 

И тут оказывается: почти всегда чтобы получить кредит, нужен залог или поручители. А у вас - ни того, ни другого. Квартира мечты начинает таять на глазах. Знакомая ситуация?

Тогда у нас для вас хорошая новость: это решаемо. И для этого не нужно искать богатых родственников или закладывать единственное жильё родителей.

Почему получить кредит на квартиру сложнее, чем кажется

Начнём с фактов. Сегодня многие банки готовы кредитовать до 80–90% стоимости квартиры. Ставки составляют 16,5-18% годовых. Казалось бы, бери - не хочу.

Но есть нюанс. Стандартные требования большинства банков включают либо залог имеющегося имущества, либо поручителей - людей, которые готовы разделить с вами финансовую ответственность. А если вы:

• живёте в комнате с общей кухней и мечтаете о собственной квартире;
• получили в наследство дом в области, но жить там не планируете;
• выросли из своей «двушки» и хотите больше пространства для семьи?

Во всех этих случаях залога у вас либо нет, либо он неликвидный, либо вы не хотите его использовать. Поручителей у вас тоже нет. И стандартный банковский «фильтр» вас отсеивает.

Но есть банки, которые смотрят на ситуацию иначе.

Какие банки готовы кредитовать под залог квартиры

Хорошая новость: некоторые банки (в их числе наши партнёры) предлагают программы, где залогом выступает приобретаемая недвижимость. То есть вы не ищете, что предложить банку взамен, - квартира, которую вы покупаете, сама становится обеспечением кредита.

Условия таких программ:

• Сумма кредита - до 150 000 рублей (примерно 50 000 у.е.).
• Первый взнос - от 10%.
• Срок кредитования - до 20 лет.
• Поручители - не требуются.

Это значит, что вы можете решить свой квартирный вопрос, даже если у вас нет ни второй квартиры для залога, ни знакомых, готовых поручиться.

Банки, работающие по классическим схемам, требуют залог или поручителей, чтобы минимизировать свои риски. Но на рынке есть игроки, которые готовы оценивать ситуацию иначе. Они выдают кредиты под залог самой приобретаемой квартиры. Это мировая практика, которая в Беларуси пока только набирает обороты. И именно с такими банками мы сотрудничаем.

Три жизненные ситуации, которые мы помогли решить

Теория теорией, но лучше всего работают истории. Вот три реальных примера из нашей практики. Имена изменены, но суть осталась неизменной.

Кейс 1. Из комнаты на общей кухне - в собственную квартиру

Елена, 32 года, менеджер. Восемь лет после развода Елена жила в комнате с общей кухней и бывшим за стеной. Мечта о собственном углу казалась несбыточной: зарплата позволяет платить кредит, но где взять залог? Поручителей тоже нет: родители - пенсионеры.

Мы предложили программу одного из банков-партнёров, где залогом выступает приобретаемая квартира. Комнату Елены продали за две недели (цена была разумной, а рынок сейчас быстрый), деньги пошли на первый взнос. Сделки синхронизировали так, что разрыва во времени не возникло.

Сегодня Елена пьёт утренний кофе на своей кухне. В тишине. Без нытья бывшего за стеной.

Кейс 2. Наследство как стартовый капитал

Сергей, 45 лет, водитель. В наследство от бабушки Сергею достался дом в области. Жить там он не хотел - работа в Минске, вся жизнь в городе. Но продать дом быстро не получалось: не тот сезон, не та локация.

Мы предложили не ждать у моря погоды. Пока дом продавался, подобрали для Сергея квартиру в Минске под его бюджет и зарезервировали её. Когда деньги от продажи поступили, сделка состоялась через неделю. Кредит оформили под залог новой квартиры - никаких поручителей.

Сегодня он добирается до работы за 20 минут, а не за час, как раньше.

Кейс 3. Из маленькой «двушки» - в стандартную четырёшку

Ольга и Дмитрий, двое детей. Их история знакома многим семьям: хрущёвка 41 квадрат, двое детей, тесно. Продавать страшно - вдруг не успеем купить новую, останемся на улице? А если покупать в кредит и нет поручителей?.

Мы разработали для них схему встречной сделки. Их «двушка» и новая четырёшка прошли в один день - для проведения сделок не пришлось даже покидать кабинет регистратора. Кредит оформили под залог новой квартиры. Дополнительных поручителей не потребовалось.

Теперь у детей - по собственной комнате, а у родителей - своя спальня, плюс общая гостиная, куда можно приглашать гостей.

Чек-лист: 5 шагов к новой квартире без лишних рисков

Просто делайте по порядку, и всё получится.

Шаг 1. Оцените, что у вас есть

• Какая недвижимость у вас сейчас? (комната, квартира, дом, доля)
• Сколько она реально стоит? (Мы поможем определить бесплатно)
• Какой кредит вы можете потянуть? (Рассчитаем вместе, без лишних обещаний)

Шаг 2. Выберите банк и программу

• Подбираем банк из числа наших партнёров, чьи условия вам подходят.
• Сравниваем: ставка, срок, первый взнос.
• Проверяем, нужен ли залог или поручители.
• Ключевой пункт: выбираем программу, где залогом выступает приобретаемая квартира.

Шаг 3. Найдите и проверьте квартиру

• Подбираем варианты под ваш бюджет и жизненный запрос.
• Проверяем юридическую чистоту: обременения, прописанные лица, история переходов прав. Это важно - банк тоже будет проверять.

Шаг 4. Синхронизируйте сделки

• Если вы продаёте старую квартиру - оперативно организуем встречную сделку.
• Никаких разрывов во времени, никаких рисков остаться без жилья и без денег.

Шаг 5. Сопроводим до конца и после

• Полное юридическое сопровождение сделки.
• Помощь с регистрацией права собственности.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос: А что, если мне откажут в кредите?

Ответ: Мы предварительно проверяем вашу кредитную историю и финансовый профиль. Если есть риски отказа - подбираем банк с более мягкими требованиями или помогаем их минимизировать. Отказ - не приговор, а повод скорректировать стратегию.

Вопрос: Не потеряю ли я квартиру, если не смогу платить?

Ответ: При грамотном расчёте платежей риск минимален. Мы помогаем оценить силы реально, без иллюзий. К тому же залог приобретаемой недвижимости - стандартная практика.

Вопрос: Сколько времени занимает весь процесс?

Ответ: В среднем 1–2 месяца от первой консультации до новоселья. В срочных случаях можем уложиться быстрее.

Вопрос: Это дороже, чем обычный кредит?

Ответ: Ставки - рыночные, ведь это и есть обычный кредит, только на других условиях. А вот выгода от своевременного решения может составить десятки тысяч рублей, если учесть рост цен на недвижимость.

Вопрос: Можно ли использовать материнский капитал?

Ответ: Да. Мы знаем, как это оформить правильно и быстро. Материнский капитал можно направить на досрочное погашение.

Почему с нами это проще

Мы не обещаем чуда. Мы просто знаем, как работает система, умеем находить в ней решения там, где другие видят тупик, и делаем это уже почти 30 лет.

Что мы делаем для вас:

• Находим банк, который скажет «да» - подбираем программу из числа наших партнёров, где залогом выступает приобретаемая квартира.
• Убеждаемся, что с выбранной квартирой всё чисто - проверяем юридическую чистоту, чтобы банк не отказал в последний момент.
• Продаём вашу старую квартиру быстро и без лишних хлопот - если есть такая необходимость.
• Стыкуем продажу и покупку - так, чтобы вы не ночевали на улице и не остались без денег.
• Сопровождаем до ключей и после - помогаем с регистрацией.

Мы не продаём вам кредит. Мы продаём вам спокойствие и уверенность, что ваш переезд состоится. Без сюрпризов, без ночных кошмаров о поручителях, без ощущения, что вы с чем-то не справитесь. Просто - разберёмся вместе.

Что дальше? (Вместо заключения)

Рынок недвижимости в Минске не стоит на месте. Цены медленно, но растут: за последние 3 года цены на минские квартиры выросли на 40%, а за 5 лет - на 50%. Качественные предложения уходят быстро. Каждый месяц промедления - это потенциальные тысячи рублей, которые вы переплатите.

У вас уже есть то, с чего можно начать: комната, наследство, маленькая квартира, личные накопления или просто желание жить лучше. Поверьте, этого достаточно.

Приходите к нам с тем, что у вас есть. Мы честно расскажем, что возможно в вашей ситуации, а что - нет. И если возможно - сделаем. Мы не даём пустых обещаний. Мы просто уже почти 30 лет спокойно делаем свою работу - так, что вы остаётесь с квартирой и без головной боли.

(с) Ирина Третьякова, специалист по ипотечному кредитованию агентства недвижимости Твоя столица. Консультации по тел. +375 (44) 565-54-16 (viber, telegram)

P.S.

Даже если вы пока не готовы к сделке, просто позвоните и спросите: «А что вы можете сделать в моём случае?» Мы ответим. Бесплатно и без обязательств.